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4月銀行理財收益率低位運行穩健型投資者還有哪些選擇丨財富之聲

發布時間:2019-07-04 05:22:13 已有: 人閱讀

  雖說銀行理財收益率在4月末跌至4.17%,但和整個基金市場卻迎來了新一輪“春天”,科技類板塊和幾大老牌股指基金在過去的幾日里連續飄紅。

  報告指出,2019年4月銀行理財收益指數降至100.2,除全國性商業銀行外,其余銀行理財收益降速已經有所放緩。

  一家銀行的理財經理告訴記者,“最近幾個月產品的銷售情況都不甚理想,收益率較低,客戶的興趣也直線下降。產品到期后,續作的客戶比去年末減少了很多。特別是又火熱起來,不少人到期之后直接沖進權益產品市場。”銀行理財產品出現了“量價齊跌”的態勢。

  不過隨著監管政策逐漸清晰,以及例如允許老產品投資新資產、自行制訂整改計劃等,銀行理財短期整改壓力明顯緩解,其規模和發行量逐漸趨于穩定,相較前幾個月大幅下降趨勢有所放緩。

  當然,穩健型的投資者不妨考慮國債、保險、大額存單等其他理財方式,例如,國債以國家信用為擔保,投資門檻低,100元起投,且保本保息。目前儲蓄國債三年期利率為4%,五年期為4.27%。雖說投資年限較長,但從目前收益率持續下跌情況來看,如果短時間內不著急用錢的話,不失為一種好的選擇。

  此外,余額寶七日年化依舊維持在較低水平。記者昨日查看了余額寶七日年化收益率,僅為2.304%,與上周同期相比下降了0.012個百分點。

  而微信里的零錢通,目前七日年化收益率為2.451%,雖然二者收益率均低于目前金融市場平均收益水平,但取用靈活,對小數額的資金配置來講還是不錯的。

  相較年內各類銀行的理財產品收益率指數,城市商業銀行一路領先。雖然各銀行收益率指數都呈現出下行趨勢,但除全國性商業銀行外,其余銀行降速已經有所放緩。

  據金智塔專家人士分析,近期理財業務收入大幅縮水,主要原因在于銀行理財收入模式的變化。資管新規之后,要求銀行理財作為非保本資管產品,要“回歸本源”,所以理財業務收入只剩下管理費和手續費等中間收入,導致理財業務收入下降。

  加之當前市場流動性持續寬松,市場利率持續走低,以及銀行理財的轉型壓力,預計短期內銀行理財收益率仍將繼續保持低位。

  總言之,目前包括社區銀行在內的整個銀行理財產品運行和分發機制還是比較機械化,銀行在構建用戶畫像這一塊的技術投入也較為薄弱,這就導致很多客戶在購買理財產品時,未能匹配到真正適合自己目前的財務資產狀況和風險承受能力的理財產品。

  因此,對于社區銀行網點來說,由于距離老百姓的日常生活更近,隨著老百姓對于金融產品的消費需求日益強烈,個性化銀行理財產品推薦更是迫在眉睫。

  在普惠金融深入推進、居民消費結構調整及線上紅利日漸枯竭的大環境下,如何有效利用互聯網技術,用更低的成本獲取更優質的客戶,用產品創新吸引客戶,提升客群的活躍度,減少睡眠賬戶等成為社區銀行網點從業人員討論的重要話題。

  去年以來,拼多多、“社區團購”“小鎮青年”等名詞不斷走紅,也讓我們看到消費分級背后新市場的潛力,場景獲客、客群分類、服務下沉、精耕細作,已經成為銀行業換道超車的共識。

  今年的政府工作報告中提出,要以服務實體經濟為導向,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。由此可見,社區銀行將成為未來銀行探索的重要方向。

  事實上,就絕大多數銀行網點來說,對社區用戶的挖掘和精準服務尚處在一個非常初級的階段,很多銀行受自身條件限制,無法為客戶提供個性化的金融產品推薦,反觀目前正在興起的金融科技企業,與社區銀行在智能營銷這一領域的合作則大有可為。

  當前,“O2O”模式正成為銀行探索互聯網金融的一個熱點領域,以浙江農信為例,通過充分整合客戶資源和社區網點優勢,打通線上線下的“任督二脈”,實現協同運營,打造產業化的社區O2O互聯網生態圈。其推出的新一代手機銀行——豐收互聯,面向本地客戶提供生活消費類線上與線下互動服務和微金融服務,以本地化生活消費作為突破,逐步將服務延伸至客戶的衣食住行和微金融需求。

  眾所周知,社區是人群的活動區、商圈的會合點,也是財富的蓄水池。擁有豐富的場景資源、巨大的流量優勢和極強的用戶粘性。

  因此,不論是橫向的滿足家庭繳納物業費和社區醫院掛號等生活消費場景,還是縱向的滿足家庭從幼至老各個年齡階層的需求,包括幼兒園學費繳納、兒童金融生態圈構建、青少年的留學金融服務以及家庭購車等金融服務,甚至是家庭個體不同性別不同年齡階段的各種金融需求,都需要我們針對每個環節進行深入挖掘,對每個環節的產品設計,要貼近客戶需求,每一個細分環節,都可能是一片藍海。

  近年來,各股份制商業銀行及城商行的社區金融服務中心、社區金融便民店、社區金融服務站、社區便民金融服務點等紛紛涌現,社區金融正悄然走進百姓生活。

  金智塔“知他”智能營銷系統,針對社區用戶進行智能大數據畫像,為社區銀行網點提供精準化、場景化的用戶營銷,讓社區銀行能夠為老百姓提供更加個性化的金融服務。

  通過大數據和人工智能技術賦能社區,讓社區普惠金融插上現代科技的翅膀,已經成為當下整個金融行業轉型的大勢所趨。

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